小家庭‘上车’后,除了每月喘不上气的‘还债’,全无安全感?



遇到过很多的家庭和年轻人,一致感叹:挣的够不上花的

你们这些理财顾问的建议我们都懂,事业刚起步,买了房贷了款,成了家有了娃,肩膀上的担子不轻,人生的不确定因素也有很多,只是没钱啊?!我们知道要存钱养老、要存钱防病、要存钱预防万一,但是这一切都是有个大前提,那就是我要有足够的余钱去做这些啊!!!每个月就算存$500吧,一年下来也就是$6,000,你说能干嘛?


你们听说过电油混动力 hybrid 的车子,还没有听说过Hybird 理财+保险计划吧? 今天就要带你们开开眼界啦!


案例:Jason,男,35岁,在一家公司做一个普通的白领,税后收入每月到手$4500,一个老婆一个孩子,一套房子,一辆车。有$45万的贷款,太太暂时在家照顾孩子。Jason是家里唯一的顶梁柱。



分析:这个案例其实非常普通,一般35岁左右的年轻人刚刚成家立业,收入有限但其实债务还是很沉重的。特别是对于单收入的家庭来说,需要应付的支出很多,但是抗风险能力还是有限。


小船刚刚出港,如何才能织好最基本、最简单的安全网来保护自己以及家人呢?


首先还是要从需求入手,既然经济能力有限,那么就应该从最最基本的需求入手:


1. 有能力支付房贷。谁也不想要在面临家庭成员出现健康或者生命意外的同时,还因为还不起房贷而流离失所,这种伤痛是精神和经济上的双重打击


2. 有能力在因为疾病而导致无法正常工作时,依旧按时还房贷,同时还能应付医疗费用的开支。有一点需要普及一下,我们的健康卡只负责医院内的费用,而后续治疗以及药费是需要自己承担的


3. 有能力储蓄。当自己65岁退休时还有一些储蓄可以贴补退休生活,政府提供的养老金那是远远不足以应付我们退休生活支出的。靠别人不如靠自己,手里有钱,心里不慌。


因此我们为Jason 准备这个Hybird 套餐:

【月费】$558

【存款周期】从现在开始供到64岁止


让你‘敢’生病

当有重大疾病发生时(包含了31种疾病,其中糖尿病、中风、肿瘤等都在包含在内),Jason可以得到一张$25万的支票用来贴补他的房贷、弥补因为疾病无法工作而造成的收入损失,让家庭能够在一段时期内如常生活下去,有一个喘息的机会,让Jason身体康复,生活重新回到正轨


让你‘不怕‘万一

死亡:如果发生任何意外、疾病导致Jason死亡的话。他将会留给妻儿$50万的保险赔付款,至少让妻儿能够面临失去亲人打击的重压之下,减轻家庭的经济负担。让Jason的家人得以有机会重整心情和状态,给孩子正常的教育支持,给妻子有机会外出找工作,照顾家庭。


让你‘有底气’ 谈退休

如果没有上述任何不幸情况发生,那么当Jason 65岁退休之际,他的现金储蓄账户内将会有$23万多,并且这个钱是保证逐年递增的。到了Jason 75岁,可能需要住到NURSING HOUSE---老年护理院的时候,账户内将会有$32万多供他安心使用。Jason可以完全按照自己的意愿进行自由的选择,他可以选择一次性取出,也可以选择按每个月取出。当他百年后,$50万死亡赔付减去Jason取出的数额,剩余的部分将会以死亡赔付的形式授予Jason自己指定的受益人。



其实这个套餐内包含了:

一份终身的人寿保险 + 一份终生的重大疾病险 + 一份终生的养老储蓄计划

但是其价格远远要比单独购买便宜太多,这也就是Hybird名字的由来。


其实好的理财计划并没有那么昂贵!一份合格的理财计划和产品一定是要能够让人消费得起、照顾周全、真正为特定的个体、家庭量身定做的。每一个人不同的人生阶段,每一个不同的家庭所面临的挑战和目标都是不同的,并没有一个标准答案。


但是我也要说,在这个行业那么久,每天面对不同的群体和客户,特别是年轻的客人:有限的收入、沉重的债务负担、很多的支出。真心为他们捏一把汗,但是我们常说聚沙成塔,就像Jason如此,每个月存$500,随着挣钱能力的增加,可能刚开始的时候觉得比较困难,但是我相信5年后,这每个月的$500并不会给家庭带来沉重的家庭负担,相反,一旦有些风险发生的话,这个小小的家庭的抗风险能力却是异常的坚实稳固。同时将来的个人退休生活也已经考虑进去,不失为一个非常好的套餐计划


我们总觉得风险很遥远

我们总以为退休很遥远

是的! 我相信它们都很遥远,但是虽然遥远不代表它们不会发生。如果一切准备妥帖,那么我们就真的能够踏踏实实,安享当下的每一个瞬间。


本文内容旨在分享讨论关于金融理财方面的一般信息.

并非旨在诱使购买,销售特定的投资理财保险产品.

有意投资者请与其理财顾问讨论个人境况,听取专业意见。

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