2021年和我们有关的税务数字

2020年可能会成为我们这一代人人生旅程中无法忘记的一年,我们面临了生死,每天追着数字跑,感觉比看指数还紧张,你的WOTY是什么?(WORDOF THE YEAR),是LD ,QUA, PAN, WHF,反正2020年一定是一个UNPRECEDENTED 的、魔幻的一年;



但日子究竟还是要过下去,我们预计2021年还会是一个令人头痛的一年。流行病会过去,但后遗症还留待我们去清扫,这其中之一就是:我们将面临前所未有的个人收入税的复杂情况:在家办公抵扣、应缴税福利再缴税、不符合申请的要退回,由此因此的T1 Adjust. Anyway,这一切都留待明年再去头痛,我们今天就先看一下和我们每个人相关的税务数字,很好的hand book list, 建议每个人都点击收藏

>>>> 对于工作的人RRSP 最大供款空间2021年是$27,830,2020 年是$27,230,然后再加上你以前未用的供款空间建议2021年的RRSP很重要,因为领取的福利都是应缴税福利,如果不想自己的福利拿去再缴税,那么就要好好计算自己的RRSP了,买不买,如何买,没钱买怎么办?RRSP计算link拿走不谢,没钱买?那就借钱买,借钱和省税是否划算,需要和你的 Advisor坐下来好好算计一番了


TFSA的供款空间2021年的最大额是$6000, 2020年也是$6000, 如果2009年开始侬没有供过款,那么到2021年一共是$75,500提醒最近股市还行,很多人会利用TFSA炒股票,很聪明的选择,但是我们最近碰到很多案子是用TFSA炒美股,那就不好意思了朋友!恭喜你,你将会被IRS美国政府征收预缴税15%,这个税不是CRA收取的,是美国收取,所以找我们也没用。建议是尽早转成加股,用RRSP的空间炒美股不会有预缴税的发生



LCGE

终生资本增值免税额度,2021年将提升到$892,218,2020年的是$883,384提醒这个是给于公司股东的,所以个人投资者就不要那么兴奋了!

提醒

小型企业主,别忘记了在公司符合资质的条件下,将这个资本免税额度最大化使用起来,不然你就是白白送给税务局将近7万的银子,CRA也不会发你一个良好市民奖;至于什么时候使用,如何使用利益最大化,请和你的advisor联系


家庭成员之间的借贷利息

2021年non-arm length loan 的利息是1%,凡是低于1%的借贷,都将会有相应的税务结果需要你承担

提醒

最近较多的案子是公司和家庭成员之间的借贷money往来,但是在遇到想要申请政府补助就会发生问题;例如,公司的办公地点是由家庭成员购置的,家庭内的其他成员用来办公,原来倒也是顺理成章,但如果没有真的付房租给家庭成员,而又想要申请租金补助的时候,一般补救方式就是以LOAN的形式(有风险),这个时候案子就比较复杂了,具体的请和你的advisor详细讨论方案以及相应的风险

Home buyers` amount

如果你打算在2021买房的时候,别忘记有一个最高$5000的购房成本可以claim,最后获得最高$750的抵税

提醒

这个申请是由申请限期的,尽量在购房的同一个税务年使用


医疗开支抵税额度

2021年的额度是3% of你的net income或者$2,421,选择少的那个数字作为你的额度,而2020年则是3% 或者$2,397 基本个人免税额度2021年的个人收入起征点为$13,808$151,878(net income), 如果你的net income 超过$151,878,这个基本个人免税额度将会逐步claw back, 到了net income $216,511的话,你的个人收入起征点就降到了$12,421

提醒

2021年将会是一个“富人税”的一年,如果您的收入持续保持在高收入阶层,恭喜你,你经历了最残酷的考验而光荣胜出,但税务规划将是您的重中之重,不然幸苦耕耘将会以税收的形式进行被“再分配”到社会,所以请和您的advisor联系,及时review以及update您的税务规划

>>>> 老年人

Age Amount

2021年,你65岁,那么你可以 Claim最大的 Amount 是 $7,713

OAS

claw back threshold: 如果你已经65岁,2021年全球净收入超过$79,845,那么你需要退回部分的OAS

提醒

global net income”是税法中使用的词语,也就是说如果你在中国拿的养老金也应该计入,至于你是否计入,那是个人的判断,这里不做强求;另外如果你在领取OAS的时候,身份是非税务居民,那么这个OAS的amount将会由一个25%的flattax rate需要征收,也有些豁免的情况,请您和您的advisor询问详情

>>>> 有孩子的家庭

CCB (牛奶金)

2021年最高的牛奶金是每个6岁以下的“神兽”是$6,8336岁到17岁的孩子最高为$5,765,这个已经包含了今年年初由于COVID-19领取的$300预发款;

提醒

牛奶金和家庭收入负相关,家庭收入增加,牛奶金将会降低;那么如何将家庭收入“降低”呢?降低实际收入没人愿意,所以我们要降低的是税务收入,购买RRSP吧!具体的计算方式请联系您的 Advisor


加拿大caregiver税务福利

如果家里有低于18岁的孩子有问题的孩子需要照顾,在2021年你可能可以申请额外的$2,295作为税务福利计算得到credit来减税;如果孩子超过18岁而且问题很严重的,这部分的税务福利增加到$7,348

提醒

加拿大对于disability的孩子是非常额外照顾的,很多的福利是1:3的“倒贴”,也就是你存$1,政府给与$3, 还有其他更多的福利,但是有关于DTC的申请以及RDSP等是很复杂的过程,因此不建议自己申请,还是委托给专业人帮助申请为好

税务隐患

提高资本增值税、多伦多房屋空置税、CPP额外征收额度、“富人税”

2021年,疾病的动荡终将过去,我们会用更多的时间去消化、打扫COVID-19留下的后遗症,包含了政府的赤字





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