5年就能闪付终身分红型保险计划 -- Desjardins 快付快结的分红型保险

你听说过只需5年就能闪付一个终身分红型保险计划吗？最近Desjardins保险公司将这一最新的快付快结的分红型保险产品推向市场，引起了广泛关注。

了解过终身分红型保险产品人都知道，终身分红型保险的优势是将保险和投资融合在一起，是一种能够长期抗通胀的优秀金融产品，尤其是保单里的现金价值还能够随时拿出来使用这个特性，更是让投保人对这种可以长期积累现金价值的保单兴趣浓厚。但是大家对设立这类保险计划的顾虑也始终存在：比如这类产品的设计就是着重于长期投资和逐年增长，所以通常默认的付款周期就是二十年，甚至还有终身付的选择。这么长的付款年限对于手上有一笔现成资金想要一步到位的投资者就不是非常友好。很多时候，投保人希望可以尽量地快付保费，所以保险顾问不得不将默认的二十年付费周期或者终身付费周期通过人为的软件设置压缩至八年九年甚至七年付清。但是由于这是通过当时的软件和有效数据设置出来的，并不是保险公司百分百保证的，所以在保单生效后的几年时间内保险公司的每年分红率能否达到预期水平，就成为投保人能否真正在七年八年内付清保费的决定因素。尤其在过去几年的低息环境下，保险公司宣布的分红率大部分都在6%左右甚至以下，而七八年前设立保单快付计划时所用的当时利率绝大可能性都是超过6%的，结果就导致这些当年设置的七年八年可以付清的保单到了现在发现没法按照原计划按时付清，可能还要继续付个几年时间。很多投保人认为这种付款年限的不确定性让人很没有安全感，所以对这种不能保证年限的快付方式心存疑虑。这也是为什么应市场要求，部分保险公司在后来新推出了百分百保证10年付清的分红保险计划，以满足购买者对投资期限的不同要求。

这次Desjardins推出的五年闪付型是行业内第一家100%保证五年付清的分红保险计划，比市场上已存在的保证十年付款期限更是缩短了一半。

这种五年闪付保险计划最吸引和适合的人群包括：

• 希望留资产给后代的中老年人；

• 希望在孩子成年之前赠送一份投资型保险的父母；

• 临近退休希望能够在退休前付清一个终身保险计划的工作人士。

Scenario 1：一对七十多岁的祖父母，很希望把自己的一部分资产专门留给自己10岁的孙子，随着他们越来越年长，他们对于自己能不能再交10年甚至20年保费完全没有信心，所以他们立刻选择了五年保证付清的这一计划，决定每年交1万块保费，通过五年一共付清5万块保费，给孙子留下这个既免管理又可以长期增值的金融产品。按照目前Desjardins保险公司宣布的5.75%的年分红率，当他们的孙子40岁时，这份保单里的现金价值达到了接近30万，在孙子80岁的时候，这份保单的现金价值已经增长到了120万，同时身故赔付则接近140万。

Scenario 2: 今年50岁的王先生，自己只有一份十年前时购买的T20定期保险，再过十年这份保单就结束了，到那时再续保的话保费就极其昂贵了，所以他是没有打算要续保的。这一年王先生继承了父母留下的10万块的遗产，也想用这一笔钱为自己设立好一个终身保险，既可以留给孩子，也可以作为自己退休生活补贴的一个储备金，以备晚年不时之需。王先生选择了这个5年快付计划，每年2万，分五年交给保险公司。之后就坐等保单里的现金价值和身故赔付逐年增长。在他80岁的时候，保单里的现金值达到了接近22万，而保单的身故赔付金额是接近36万。

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