小企业主需要知道的几种保险类型

最近跟一些华人企业主沟通，发现大家对协议字眼看得很紧，但是对于很多实际风险却没太多考虑。其实对于初创企业来说，要对抗风险最好的方式是通过一些合适设定的保险。往往在一些问题发生的时候，保险的赔付对企业能渡过难关发挥着关键性作用。加拿大大部分小企业主的保险意识是极高的，商业相关的保险业也非常发达。接下来我就介绍几个小企业主一定要知道的保险类型：

小企业商业一般责任险

这是商业保险中最重要的保险之一。目标是保护企业主和企业免受人身伤害或财产损失有关的责任索赔。比如，有客户或者相关人员起诉由于这个企业的某种疏忽而受到伤害时，一般责任险可以在一定程度上保护企业主，在判定企业需要承担责任时，根据保单赔付，减少企业的财务负担。

企业财产险

这个大家应该比较熟悉，很多人应该会给自己家买财产险。商业财产险的覆盖范围到建筑以外的地方，比如外部企业标志等。承包范围内，需要修理或更换库存，设备，电器时，这个保险使用起来很方便。生产性资产遭受意外时可以合理安排停业时常，申请赔付缓解停业压力和损失。

业务中断和网络风险保险

这两个有些企业主可能不太熟悉，业务中断险可以在公司所投保的事项发生时获得赔付，流行病，自然灾害，火灾，断电等都可以投保。业务中断期间可以用保费支付账单和工资。估计疫情之后大家会对流行病这个词更怀敬畏心情。网络风险也是目前很多公司的核心风险之一，比如公司被黑客入侵导致被勒索或者业务受损等，有时因为网络风险原因遗失重要文件也会导致客户流失。这时这个保险可以支付责任费用。

合伙保险（Partnership insurance or buy-sell insurance）企业设立之后如果某位股东发生一些意外，股东的股份一般是按照遗产流程传递到遗产继承者，若股份对应权利较大，而继承者熟悉公司，这个时候公司会承担一些运营方面的风险。合伙保险可以在这种时候提供赔付金，让公司可以在不动用运营资金的情况下，根据合伙协议让其他股东把这部分股份买下，以减少外部人员继承股份给公司带来的运营方面的风险。

关键人保险（Key person insurance）现在很多公司是技术型企业，有的时候几位技术大牛可能是公司重要资产。从原理上来说，公司要依赖的关键的员工，跟公司要依赖的关键资产是一样的，也需要上保险。关键人员寿险、残疾和重病保险，公司为受益人，可以在事件发生时，提供必要的资金给公司。保险金可以用于任何业务目的，如招聘或培训替代人选、为业务收入下降提供补充的现金流等。以上提到的大部分保，对于不同的经营内容、地点、公司大小等，会有一些条款和保费计算上的不同。牵涉个人的还会参考这个人与企业运营时的实际影响大小，这个人本人的生活方式，身体情况等等。花点时间在购买这些保险前好好规划一下，可以让各位企业主获得最合适的保险范围，提供完善长期的保障。

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